경제노트 260720 - 근저당 / 대출태도 종합지수 / 신용위험 종합지수

오늘 읽은 뉴스 목록 📰

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이대통령, 분당 아파트 29억에 매각…잔금 담보로 17.7억 근저당, 왜?

 

“韓증시 저평가”…월가의 암살자 “매일 새벽 2시 韓기업 분석” 숨은 보석 찾는다

 

“美유학 출국 앞두고 날벼락”… 韓학생-가족 등 2만5000명 비상

 

3분기 은행 대출 문턱 더 높아진다…한은 대출태도지수 -7

 

홈플러스 2천억 수혈에도 납품업체들 외면…“대금 회수 가능성 낮아”

 

AI 열풍? 거품?… 빅테크, 수천조 투자 성과 시험대 오른다

 

“46억 넘어야 한다?”…서울 아파트 상위 1%의 조건

 

“韓증시, 카지노로 변했다”…외신도 레버리지 변동성 우려

 

"평생 모아 집 산게 죄냐"…1주택 보유세 강화에 반대 빗발

 

[단독] "손해 봐도 보험 깰래요"…노후 안전판 흔들자 '경고'

 

 

 

 

 

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오늘 공부한 경제 지식 📖✍️

 

1. 근저당

• 정의 : 돈을 빌려준 사람(채권자)이 돈을 빌린 사람(채무자)의 부동산을 담보로 잡아두는 법적 권리.
• 법적 효력
  • 우선 변제권 확보
    채무자가 빚이 많아 부동산이 경매에 넘어가더라도, 근저당을 설정한 사람이 다른 채권자들보다 돈을 먼저 받을 수 있는 권리가 생김
  • 집값(잔금)의 외상 거래 가능
    당장 큰 현금이 없어도, 매도인의 동의 하에 일단 집을 넘겨 받고 살 수 있음. 대신 등기부등본에 빚이 있다는 사실이 기록됨
  • 소유권 이전 완료
    부족한 돈에 대해 근저당을 건 뒤 거래를 마치면 최종적으로 부동산의 주인은 매수인이 됨. 다만 빚이 있는 부동산이므로, 매수인이 되팔거나 은행의 추가대출 받는 데 어려움이 있음

 

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2. 대출태도 종합지수

정부의 규제, 시중의 경기 상황, 은행 자체의 자금 사정등을 종합하여 각 은행 담당자들이 대출을 대하는 태도와 분위기를 수치화 한 것입니다. 한마디로 은행들이 앞으로 대출 문턱을 높일것인가/낮출것인가를 보여주는 심리 지표 입니다.

 

지수 산정은 앞서 말한 '국내 은행 대출 담당 책임자'들을 대상으로 한국 은행이 '다음 분기 대출 규정/심사'에 대한 설문조사(서베이)를 진행하여 산출 합니다. 응답은 [크게 완화 / 다소 완화 / 비슷 / 다소 강화 / 크게 강화] 5가지 중 하나를 고르는 방식이며, 한국 은행에서는 이러한 답변을 바탕으로 DI(Diffusion Index, 확산지수) 방식을 사용해 가중치를 주어 -100 ~ +100 사이 정수로 계산합니다.

 

점수에 따른 의미

지수 값	은행의 대출 태도	시장 영향
+1 이상, 플러스 값	완화, 대출 문턱 낮춤	은행이 심사를 유연하게 하고, 대출을 잘 해주며, 우대금리를 얹어주거나 한도를 늘려주기도 함 ⇒ 시장에 돈이 많음
0	중립, 이전 태도와 비슷하거나 동일	이전 분기와 동일한 분위기의 시장이 연출
-1 이하, 마이너스 값	강화, 대출 문턱 높임	은행이 서류를 더 요구하거나, 한도를 줄이는 등 대출 심사를 깐깐하게 진행  ⇒ 시장에 돈이 없음

 

 

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3. 신용위험 종합지수

개개인의 신용점수(나이스, 올크레딧 같은)를 매기는 것이 아니라, 은행의 대출 담당자들을 대상으로 대출에 대한 상황을 거시적으로 예측한 분위기 점수 입니다. 한국은행은 은행 담당자들에게 [대기업 / 중소기업 / 가계(개인, 시민)] 각각 분야를 대상으로 '대출 한 기업/사람들이 앞으로 돈을 못갚고 부도가 나거나 연체될 위험'에 대해 설문조사를 진행하여 점수로 계산합니다. 

• 플러스 값(+) : 돈을 못 갚을 위험이 증가할 것이다. 전 분기 대비 점수 차가 많이 오르거나, 절대 점수가 높을 수록 위험
• 마이너스 값(-) : 돈을 못 갚을 위험이 감소할 것이다. 전 분기 대비 점수 차가 얼마 나지 않고, 절대 점수가 낮을수록 안정

은행원 (with gemini)